가족통합보험이 나은지 상담 받고 싶습니다

질문 가족통합보험이 나은지 상담 받고 싶습니다

월납입금액

(가입예정)

 \                21,300

 

 

 

 

 

 

보험기간

2006~2021.12.22

 

 

 

 

 

 

납입기간

2021년12까지납입

남편

메리츠 알파플러스
(단위: 만원)

닥터케어(47세까지)
(단위: 만원)

질병통원의료비(외래) 3년 25   10
질병통원의료비(처방조제비) 3년 5    
상해통원의료비(외래) 3년 25    
상해통원의료비(처방조제비) 3년 5    
종합입원의료비 3년 5000    
질병입원의료비       3000
질병사망 20년 3000   1000
상해사망       2000
상해의료실비       200
암진단비 80세 2000   1000
고액암진단비 80세 1000    
뇌졸중진단비 80세 1000   1000
급성심근경색진단비 80세 1000   1000
중대상해수술비 80세 500    
상해흉터복원수술비 100세 500    
5대장기이식수술비 80세 2000   2000
피부질환수술비 80세 100    
남성7대질병수술비 80세 200    
화상진단비 100세 20    
골절진단비 100세 20    
일상생활중배상책임2 100세 10000    
벌금 100세 2000    
방어비용 100세 500    
면허정지위로금 100세 2    
면허취소위로금 100세 200    
교통사고처리지원금 100세 3000    
강력범죄위로금 100세 100    
긴급비용 100세 10    

월납입금액

(가입예정)

 \                19,400

 \                10,000

 \                    14,800

 \                 435,120

보험기간

2001~2057.11.2

2001~2021.10.31

1995~2015.12.28

2008~2011.6.26

납입기간

2021년11까지납입

2011년10월까지납입

2015.12까지납입

일시납

아내

메리츠 알파플러스 우체국(80세정기) 우체국(교통안전) 교보비너스암보험 교보다이렉트운전자
질병통원의료비(외래) 3년 25                
질병통원의료비(처방조제비) 3년 5                
상해통원의료비(외래) 3년 25                
상해통원의료비(처방조제비) 3년 5                
종합입원의료비 3년 5000                
질병사망 20년 3000                
질병치료(3대)       1000            
입원급부금       2            
수술급부금       100 교통 50        
교통재해4일이상 응급치료비       30   30        
장해급부금(재해1급부터-6급)       2000-200            
암진단비 80세 2000           1000    
고액암진단비 80세 1000         자궁난소유방 2000    
특정암수술(자궁난소유방)             자궁난소유방 600    
암수술(특정암이외)               300    
특정암입원(자궁난소유방)             4일부터 10    
암입원(특정암이외)               5    
암통원(특정암이외)               3    
특정암사망(자궁난소유방)               3000    
암사망(특정암이외)               2000    
재해사망(평일)             휴일(3000) 2000    
사망(암,재해이외)               300    
장해급여(평일재해)               700-100    
입원(4일부터)               1    
뇌졸중진단비 80세 1000                
급성심근경색진단비 80세 1000                
중대상해수술비 80세 500                
상해흉터복원수술비 100세 500                
5대장기이식수술비 80세 2000                
유방절제수술위로금 80세 100                
피부질환수술비 80세 100                
남성7대질병수술비 80세 200                
여성특정질병수술비 80세 200                
화상진단비 100세 20                
골절진단비 100세 20                
일상생활중배상책임2 100세 10000                
3대교통사고(뺑소니사망)           10000        
사망보험(무보험,대중교통)           10000        
기타교통재해사망           5000        
장해연금(1급~6급)         매년1000 1000~500        
교통재해골절치료           30        
교통상해사망후휴장해                   5000
교통상해의료비                   300
교통상해입원일당                   2
면허취소위로금                   100
면허정지위로금                   1
벌금                   2000
방어비용                   100
형사합의지원금2                   5000
자동차보험료할증지원금                   10

 

 

위와 같이 견적을 받아보았습니다.(메리츠화재 걸로 다가….)

 

한눈에 보면 아시겠지만….저희 부부는 의료실비보험에 관심이 있고요

 

나이는 만35세, 32세입니다.

 

타 보험 가입현황은 대략 상기 표와 같구요…

 

항목 넣고 빼길 잘해야 할 것 같은데….(보험금 비례… 어쩌구저쩌구도 있구해서)

 

온라인, 통화 많이 해봤지만 너무 헷갈립니다.

 

(참고로, 보험료가 견적받아보니 남편이 6~7만원, 부인이 5만원대정도이더군요….)

 

그런데, 어떤 설계사분들께서 가족통합보험도 추천해 주시더군요.

 

가족통합보험이 땡기기는 하는데 ^^;;

 

상담 좀 부탁 드립니다.

답변 20세 기준 단독실비보험 보험료 안내
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7,339
6,889

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답변 30세 기준 단독실비보험 보험료 안내
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답변 40세 기준 단독실비보험 보험료 안내
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19,380

답변 50세 기준 단독실비보험 보험료 안내
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27,770

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36,431

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21,422
26,950

답변 60세 기준 단독실비보험 보험료 안내
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33,446
37,587

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35,607
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답변 일부 설계사들이 통합보험 하나면 모든 보장과 관리가 좋 …

일부 설계사들이 통합보험 하나면 모든 보장과 관리가 좋다며
무조건 통합보험을 권하는 경우가 간혹있는데요….

 

통합보험은 한장의 증권에 가족 모두를 구성해 관리하기 편하단 장점과
추가,삭제등이 용이하단 장점이 있는건 사실입니다.

 

하지만, 반면에 가족 구성원이라고 하여도
개개인의 직업과 병력에 따른 유리한 회사와 상품은 차이가 날수 있으며,
편한 반면 보험료가 조금 더 나오는 부분이 있기에…감수하셔야 할 부분이 있습니다.

 

때문에 성격상 돈을 더 부담할 지라도 귀찮은 걸 싫어하는 사람이 아닌 다음에는
가족 개개인별로 상품선정과 보장안을 구성하는 것이 좋다고 하겠습니다.

 

그럼 두분의 내용을 검토해 보면,

 

★남편분★

 

기존 닥터케어는 100%보장받을 수 있는 치료실비가 소액이지만 확보되어 있는 상황으로
현재의 상품과는 중복보장이 아닌 비례보장을 받게 되겠습니다.

 

반면에 보장기간이 앞으로 11년 정도밖에 안남았기에….
남편분의 부모님과 조상대대로 내려오는 가족력의 유무와 현재의 병력….직업을 고려하여
유지여부를 결정하시면 되겠습니다.

 

그리고 운전자 특약에서 쓸데없는 특약들도 부과해 놓았는데….
사실 남편분이 운전으로 밥먹고 사는 분이 아니라면 필요없음으로 삭제하시는것이 좋습니다.
운전자 3대특약만 유지하세요!!!

 

이때 보험료 절감을 위해 10원이라도 줄이길 원하신다면
일부특약의 보장기간 조정을 통하여 절감할 수 있으니 참고하시면 되겠습니다*^^*

 

★아내분★

 

기존 우체국과 교보의 상품은 보장기간이 짧은 관계로 고려의 여지 없이 정리하시고…
우체국의 하이로 정기를 토대로 부족한 부분만을 실비로 보완하는 방식으로 보완하시면 되겠습니다.

 

여성특정질병과 남성7대 질병수술비가 같이 구성되어 있는 걸 보면 가입하신 상태도…..
설계를 받으신 상태도…….. 아닌 님이 일방적으로 구성해 보신…….. 내용인듯 싶네요*^^*

 

설계가 약간은 어설픈데요*^^*

 

참고하시고 조정하시면 되겠습니다.

 

★정리★

현재의 정보는 두분의 나이와 설계만으로 답변드린 내용이기에…다소 무리가 있음을 감안하시고…….
좀 더 상세한 정보로 추천받으신 설계사에게 조언을 구하시고
상담을 통해 후회없는 보장준비를 하시면 되겠습니다*^^*

답변 실비보험을 아직 가입전이라면 충분히알아보시고 결정하세요 …

실비보험을 아직 가입전이라면 충분히알아보시고 결정하세요. 보장하는 내용뿐만 아니라 사후서비스도 중요하기 때문입니다.

제가 추천하는 보험은 입원 첫 날부터 입원비를 추가로 지급합니다. (상해/질병 3만원)

고객님이 상해나 질병으로 병원에 입원하였을 때, 1 사고당 5천만원 한도로 총병원비의 90% 보장합니다(본인부담금은 최고 200만원까지).

또한 통원의료비를 1일 최고30만원(처방전으로 짓는 약국값도보상)까지 보상합니다.(치질,한방병원(한의원),치과병원도 보장)

국민건강보험 혜택을 적용받지 못하는 비급여의료비(mri,ct,초음파진단등의 특수검사비,식대,특진비등)까지 확대 보상하여 드립니다.
 
또한, 고객님이 우연한 사고로 타인의 신체상해 / 재물손해에 대한

법률상의 배상책임을, 최고 1억 까지 보상해드립니다.

선택특약으로 각종 진단금 (암,고액암,뇌졸증(뇌출혈),남성/여성 특정 질병, 장기이식 그리고 급성심근경색등)과 운전자보험도 같이 보장합니다(20년납 80세/100세만기)
상해나 질병으로 80%이상의 후유장해시 의료비보험료가 납입면제가 됩니다.

 

답변 일단 남편분의 보장면에서 보면 기존보험에선 의료비부분 …

일단 남편분의 보장면에서 보면 기존보험에선 의료비부분 보장이 너무약합니다. (상해의료비 200)

그렇기때문에 추가적인 보장이 꼭 필요한 상황이구요..
운전자특약부분 역시 100세까지는 좀 무리인듯하니 80세로 줄이시는게 나을듯합니다.
기존 보험에서 질병입통원비 3천10만이 있으니 새로 넣으시는 보험에선 질병입통원의료비를 빼셔도 상관없을듯 합니다.

기존보장이 좀 약한듯하나 100%보장에다 새로 가입한들 중복되기때문에 그냥 질병관련은 빼시고 상해의료비가 200만원 뿐이니 상해입통원의료비만 넣으시면 좋을 듯 싶습니다.

그외는 아주 기본적인 설계입니다.

다만 추가로 가입하실 경우 질병입,통원 의료비 / 상해관련 의료비가 중복 가입되므로 심사가 필요할지도 모르며 또한 보험금 청구시 각각의 보장 범위가 다르므로 무난하게 처리되진 않을 듯 싶습니다.

 

아내분의 보험역시 기존보험과 비교했을때 무난한 보장입니다.

단지 우체국의 교통안전보험은 굳이 없어도 되지 않을까 싶네요. 교통과 관련한 사고가 아닌 이상 보장받기도

힘들고 기타 보장도 거의 없으니 적은 돈이긴 하지만 자녀를 위해 조그만 적금이나 비상금용으로 저축하시는게 좋을 듯 싶습니다.

 

가족통합보장보험은 말그대로 두분의 보험을 하나로 합치는것입니다. 일부 보험사에선 보험료가 따로 가입시보다 저렴하다고 광고를 하고 있긴하나 실제로는 저렴한것도 더 비싼것도 있습니다.

고객 입장에선 보험의 수혜과정에서 하나의 보험으로만 한다는 장정과 회사입장에선 두개의 보험을 하나로 묶어 관리하다는 장점이 있긴하나… 적립금 운영방식도 틀리고 보장내역 자체도 같으면서 또 달라서 고객님들이

쉽게 이해하기엔 조금 어려울듯 합니다. 실제로 일부 설계사분들도 완전히 이해하기 힘들어 웬만해선 판매를 안하시는 분들이 많습니다.

 

그냥 기존 보험에서 빠진 부분이나 추가로 넣어야 되는 부분들로만 설계해서 넣으시는게 제일 나을 듯 싶네요..

 

갑자기 추워집니다. 감기 조심하세요… 

 

 

답변 보험 fc 입니다. 제 갠인적인 견해로는 남편,부인 모 …

보험 fc 입니다.

 

제 갠인적인 견해로는 남편,부인 모두 생명으로 갈아 타시는게 좋을꺼란 생각이 드는군요..

실비보험을 8월 이전에 가입하셨다면,기존 보험을 유지하시고 하고 싶지만..

현재는 의료실비 보장에서 생명과 화재가 보장이 동일 합니다.

생명통합 보험 으로 설계를 받아보시는게 좋을꺼란 생각이 듭니다…

 

ps. 종신보험료가 10월기준으로 약 10% 정도가 가격이 내려갔습니다~^^

 

답변 견적 받으신 회사의 상품도 결코 나쁜 상품은 아니라고 …

견적 받으신 회사의 상품도 결코 나쁜 상품은 아니라고 생각 됩니다.

다만 가입자 입장에서는 보장 항목에 대해 얼마나 충분히 이해를 하고 계신지가 중요합니다.

또한 보장 받고자 하는 범위와 얼마나 근접한 상품인가도 중요 합니다.

최소한 가입을 하시기 이전에 두 회사의 상품 정도는 비교 분석을 통해 각 상품의 보장 차이 및 장,단점등에 대해

충분히 이해를 하셔야 합니다.

또한 보험은 장기적인 상품이기 때문에 경제적인 수입 대비 지출 부분도 충분히 고려를 하셔야 합니다.

물론 보장을 두텁게 받으시면 보험금 청구 발생시 크게 보장은 가능하십니다.

하지만 경제적인 어려움이 발생 하게 되면 많은 가입자분들이 보험부터 해약을 하시게 됩니다.

때문에 가능한 기존의 상품과 중복 되는 부분을 피하시고 필요한 부분만 선택하셔서 준비 하시는것이 유리 할 수 있습니다.

준비 하시기 앞서 유선 상담이 아닌 대면 상담을 통해 객관적인 상담을 받아 보시고 준비 하시길 바랍니다.

답변 통합보험이란 것이 결국 가족 모두의 계약사항을 하나의 …

통합보험이란 것이 결국 가족 모두의 계약사항을 하나의 증권에 묶는다는 것 외에는 큰 의미가 없습니다.

증권이 하나로 발행되든, 각자에게 따로 발행되든…증권 발행비용을 계약자가 부담하는 것도 아니고..

별 중요한 사항이 아니지요.

 

그보다는 내용이 중요하겠지요

‘통합’이라는 이름이 어떤 부가가치를 가지는 것같은 느낌을 주고 있지만

실은 특별한 메리트나 혜택이 있는 것이 아닙니다.

(많은 경우 보험료 할인이나 보장의 강화등이 덤으로 주어질 것으로 기대하시는 것 같습니다)

 

물론, 통합보험은 계약내용의 자유로운 배서를 통해

가입후 유연하게 변동사항에 대처할 수 있다는 장점이 있습니다만,

현재는 (설계받으신 상품과 같은)비통합보험도 모두 배서가 용이하며

처음에 제대로 구성하면 굳이 배서를 자주 이용해야 할 필요도 없습니다.

 

그러니 꼭 통합보험을 고집하는 것보다는 ..

보험료, 보장내용등 보다 실질적인 혜택면에서 유리한 상품을 찾는 것이 이치적이지요.

그런 의미에서 위의 상품은 썩 괜찮은 경쟁력 있는 상품입니다.

 

 

그런데 구성면에서 초보적인 냄새가 많이 나네요.

몇 가지만 짚어 드리면..

 

-2대질병에 대한 진단비는 꼭 필요합니다.(따로 진단금이 확보되신 것이 아니라면요..)

-부인도 더 올려주시는 것이 좋겠구요.

-그리고 남성7대질병수술비와 여성특정질병수술비는 당연히 함께 구성할 수 없습니다.

-또, 남편분의 운전자 담보중에는 불필요하거나 실효성이 전혀 없는 특약들을 너무 무분별하게 구성했습니다.

-운전자보장의 목적에 맞게 꼭 필요한 특약만 남기셔야겠으며 보장기간도 현실과 동떨어져 있습니다.

 100세까지 운전하는 사람이 누가 있을까요? 80세까지로 줄여서 보험료 한 푼이라도 절감하시기 바랍니다.

답변 남편분은 기존 상품의 실비보장이 그다지 좋지 않으므로, …

남편분은 기존 상품의 실비보장이 그다지 좋지 않으므로, 아예 해지하고 가입하는게 낫겠네요.

 

일반상해의료실비 200만원… 차라리 입통원 5천에, 30이 낫겠습니다.

 

아내분의 경우 애초에 실비보장이 없으셨고, 정기보험에 보장이 가격에 비해서 낮은 것 같습니다.

아직 납입기간도 많이 남았고, 교통상해보험도 마찬가지고요. 암보험은 유지하시고,

견적 받으신 상품 가입하시고, 다이렉트 상품은 보이지 않네요^^

 

기본적으로 기존에 보험 보장이 미약하여, 갈아타는 것이 낫다고 보여집니다.

불필요하거나, 보상을 받기 힘들거나 한 상품들도 많이 있네요^^

그러므로, 전체적으로 조율하셔서 가입을 진행하시면 되겠습니다.

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