20대 중반 기혼 여성 보험가입 문의 들입니다

질문 20대 중반 기혼 여성 보험가입 문의 들입니다

현제는 현대 해상 무배당하이라이프 행복한 인생보험 hi 0805(의료알뜰형)을 가입해 2년정도 28000원을 납부재답니다 삼성생명 종신보험을 들고 있다가 보험료도 너무 쌔고 보험 내용도 저와는 적합하지 않은거 같아 해지를 하고 아무것도 안들자니 불안한 참에 홈쇼핑에서 좋다고 선전하는 보험이 있긴래 일단 들어둔 보험입니다 돈을 매달 내고 있긴한데 보장 내용도 모르겠고 앞으로 질병도 늘어나고 생명도 연장되는 이 시대에 살기에는 부족하다는 생각이 들었습니다 그런데 아는게 너무 없어 현재 가입한 보험에 대해 자세한 설명을 듣고 싶고 앞으로 들어야 할 보험을 추천 받아보려고 합니다 자세한 설명 부탁드립니다(돈이 많이 드는 암보험쪽과 잔병치래에 도움이 되는 손해보험사의 실비보험쪽을 추천받고 싶습니다 또 추가적으로 여성질환이나 치과치료 한의원등의 치료실비도 궁금하며 현 자동차는 없으나 앞으로는 계획하에 있습니다) 보험이 별로 이면 해지하는건 어떨까? 생각도 드네요 근데 여직 낸돈은 어떻게 되나요?

 

현 나이는 26세 여자입니다 잔병치래가 잦은 편이나 큰병으로 고생한적은 없습니다 가족 병력내력은 어느집이나 1~2가지의 암정도는 기본으로 가꾸있는 터라 저희집도 마찬가지 입니다

 

현재 든 보험의 내용

 

납입기간:  20년

만기:  기본계약 100세/기타담보 80세

납입보험료 : 28000원      보장보험료: 2875원              적립보험료 : 25125원

 

위험보장 및 보험급 지급내용(원)

기본계약: 3000천만

상해입원의료비(갱신형)담보특별: 3000천만

상해통원의료비(갱신형)담보특별: 10만

질병입원의료비(갱신형) 담보특별: 3000천만

질병통원의료비(갱신형) 담보특별: 10만

의료사고 법률비용담보 특별: 1000천만

가족일상생활배상책임담보특별: 1억      

 

참 어이 없게도 잔병치래가 많은 저였는데 보험적용을 어떻게 받는지 몰라 한번도 청구해본적이 없는데 저런 약관이 있을시 질병이라 함은 어떤것을 말하는가요?(정말 가입은 했는데 아는게 아무것도 없음)

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답변 안녕하세요?영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀드를 …

안녕하세요?

영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀드를 비교해서 판매하고 있는 재무설계라고 합니다..

 

26세 여성 분이시고 현재 홈쇼핑보험으로 h사의 실비보험에 가입한 상황이네요..

그런데 여러 가지 상황을 고려를 하면 지금 이 보험 만으로는 보장을 잘 못 받을 것 같아서

고민 중 이시구요..

 

그럼 답변드리겠습니다..

 

지금 보험은 의료실비위주로 가입이 되어 있는 보험입니다..

그 외 다른 특약들은 없지만 병원비를 100%보장해 주는 때에 가입한 보험이므로

잘 유지를 하시기 바랍니다..

( 지금은 병원비의 90%보장으로 바뀌었고 통원비도 자기 부담금이 많이 높아졌습니다..)

 

다만 상해입원의료비/통원비 부분은 상해의료실비로 가입을 하셨으면

님께서 말씀하신 한방병원/한의원 통원 부분도 다 보장을 받으실 수 있었을텐데 아쉽네요..

( 지금은 상해의료실비가 없어져서 한방병원/한의원은 입원을 했을 때만 보장이 됩니다..)

 

위 의료실비 특약은 치료에 들어간 비용을 보장해 주는 보험입니다..

즉 자질구레한 병/상해나 큰 질병/상해나 구분 없이 병원비 100%를 보장해 주므로

잘 유지를 하시기 바랍니다..

( 부인과질환, 여성질병, 암, 뇌졸중, 골절, 화상 등 다 보장합니다..하지만 전 손보사가 공통적으로

의료실비 특약은 임신, 출산, 비뇨기계통, 신경계계통은 보장하지 않습니다..)

( 그리고 보험금 청구는 현대해상 콜센터에 물어보면 자세히 답변해 주실 것 입니다..

그래서 담당설계사를 두는 것이 더 낫습니다..)

 

지금 적립금이 매우 높은데 이 부분은 콜센터에 전화를 해서 조금 더 낮추셔도 괜찮습니다..

 

그래야 새로운 실비보험 가입으로 인한 보험료 부담을 줄일 수 있으니까요..

 

새로운 실비보험은 의료실비특약만 제외를 하고 질병/상해 관련 특약을 잘 구성해서 가입하시면

될 것 같네요..

( 암 특약도 있으므로 따로 암보험을 가입하실 필요는 없구요..실비보험으로 가입해서 암을 포함한

질병/상해를 종합적으로 보장받는 것이 좋습니다..)

 

그리고 운전 여부는 나중에 차를 구입하시면 가입하시는 보험에 나중에 운전자보험특약을 추가적으로

구성하면 되겠구요..

 

네이버 규정 상 특정사를 추천할 수 없지만 대신 손해보험에 잘 가입하는 요령에 대해서

말씀드리도록 할께요..

 

1. 갱신특약의 갯수

당연히 갱신특약의 갯수가 많으면 많을수록 만기시마다 인상되는 폭이 더 크겠죠..?

 

2. 뇌혈관질환진단금 특약과 허혈성심장질환 진단금 특약 존재여부

뇌혈관질환은 뇌졸중을 포함해서 뇌혈관과 관련된 질병을 보장해 주고,

허혈성심장질환은 급성심근경색을 포함해서 심장질환과 관련된 질병을 보장해 줍니다..

 

예를 들어 우리가 흔히 알고 있는 심장질환인 협심증인 경우 급성심근경색진단금 특약으로 보장을 받을려면

무조건 협심증이 급성이어야 합니다..급성심근경색은 일반 심근경색보다 더 무서운 질병인데

보험금을 타기 위해서 급성심근경색에 걸리기를 바라는 것은 아니시겠죠..?

 

원래는 손해 보험사 모두 위 두 특약이 있었습니다만, 지금은 손해율이 높다는 이유로 한 회사만 제외를 하고

모든 손보사들이 다 없앴습니다..손해율이 높다는 것은 그 만큼 보험금을 많이 지급했다는 소리겠죠..

 

또한, 진단금이 많이 나갔다는 것은 그 만큼 발병률이 높다는 뜻이죠..

 

실제로 우리 나라 성인 사망원인 1위는 암 2위는 뇌혈관질환, 3위는 심장질환입니다..

 

위 3가지 질병이 50%를 넘게 차지하고 있습니다..즉, 두 명 중 한 명은 위 세 가지의 질병을 피할 순 없단

뜻이죠..

 

또, 위 병들에 걸렸다고 해서 다 죽는 것은 아니죠..?..따라서, 사망률이 아닌 실제 발병률만 따진다면

아마 위 퍼센테이지보단 당연히 아무래도 더 높겠죠..?

 

3. 통합보험

지금 대부분의 100세 만기 보험은 일반 민영의료실비보험입니다..

 

일반 민영의료실비보험은 질병 쪽으로 업그레이드 하기가 쉽지 않습니다..

 

상해나 운전자 특약 쪽은 언제라도 특약의 변경이 가능하지만

질병쪽은 처음에 가입한 특약에 대해서만 변경이 가능합니다..

( 변경하는 것도 어느 정도 제한이 있구요..예를 들면 이런 보험 형태의 실비특약은 예전에 80세 만기에

3,000만원/10만원 한도로 가입하신 분들은 통합보험이 해 주는 것처럼 100세 만기에 1억/30만원 한도로

변경이  안 된다는 단점이 있죠..- 지금은 5,000만원/30만원으로 바뀌었습니다-..

이렇케 되면 기존 분들은 다시 가입해야 하는 번거로움과 금전적 손해를 보겠죠..)

 

즉 질병특약의 중도부가가 힘듭니다..

 

하지만, 통합보험은 위에서 말씀드린 내용이 전부 가능합니다..

 

100세 까지 보장받는 보험에 가입하는 것인데 특약변경에 있어서 어느 정도 제한이 있는 상품보단

언제라도 업그레이드가 가능한 상품으로 가입하는 것이 훨씬 낫지 않겠어요..?

 

4. 의무가입특약이나 연동특약의 최소가입설계

어느 실비보험이나 의무가입특약이 있습니다.

또한,  특정 특약을 넣을 경우 연동되서 넣어야 하는 연동특약도 있구요..

( 대부분 중요한 특약을 넣을 때 연동특약을 넣어야 하는 경우가 많죠..)

 

보험료를 저렴하게 가입을 하실 경우 위 두 특약의 최소가입수준이 높다면 당연히 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 더 상승을 하겠죠..?

( 경제적으로 여의치 않거나 기존 보험이 있어서 실비보험 추가 가입에 대해 걱정하시는 분들이 많으실

것 입니다..)

 

의무가입특약의 최소 가입금액이 적어야 보험료가 적게 설계가 가능합니다..

 

또한, 연동특약이 없거나 있다 하더라도 최소수준으로 가입이 가능해야 보험료가 덜 올라가겠죠..?

 

따라서 위 두 특약을 최소수준으로 가입할 수 있는 보험에 가입을 하셔야 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 올라가는 것을 막을 수 있습니다..

 

5. 체증형 특약의 유/무

체증형 특약이란 처음 가입한 보험금이 시간이 갈수록 저절로 늘어나서 물가상승에 따른 내 보험금의

실질가치 하락을 막을 수 있는 특약입니다..

 

예를 들어

암 진단금 특약을 2,000만원 넣어도 시간이 갈수록 그 실질 가치는 물가때문에 떨어지죠..

( 물가상승률을 4%로 잡게 되면 지금 돈 1,000만원은 30년 정도의 시간이 흐르면

지금 돈으로 300만원 정도의 가치 밖에 안 됩니다..)

 

바로 이런 실질가치 하락이라는 보험같은 장기상품이 가지고 있는 치명적인 단점을

cover를 할 수 있는 것이 바로 체증형 특약입니다..

 

일반 특약보다 조금 더 보험료는 비싸더라도 시간이 갈수록 가입금액이 저절로 늘어나기 때문에

물가상승을 cover할 수 있으므로 충분히 가입할만한 가치가 있는 특약입니다..

 

바로 이러한 특약이 있는 보험이 아무래도 더 낫겠죠..

( 선택여부는 가입자 의사에 따라 다르겠지만 이 부분은 선택의 문제죠..

아예 이런 특약조차 없으면 선택도 할 수 없는 것 이니까요..)

 

위 에서 말씀드린 5가지 전제조건을 만족하는 보험으로 가입하는 것이 보험에 잘 가입하는 것 입니다..

 

그리고 지금은 신랑 분 보험 문의지만 님 같은 여성분들은

여성특정질병에 대한 즉 여성특정질병관련 특약이 잘 되어 있는

보험에 가입하는 것이 더 좋겠죠..

( 여성특정질병, 여성만성질환, 부인과질환, 갑상샘..등등 )

 

보험은 한 두번 내고 마는 것이 아니라 수십 년 동안 돈을 내야 하는 상품입니다..

 

기간도 돈도 돈이지만 어떤 상품에 어떻케 가입했느냐에 따라서 보험금을 받냐 못 받냐

많이 받냐 적게 받냐가 결정이 됩니다..

 

따라서 이 번 기회에 보험에 대해 다시 한 번 고민해 보시고 신중한 결정 내리시길 바래요..

답변 가지고 계신보험은 의료실비만 보장하게 구성되어있습니다. …

가지고 계신보험은 의료실비만 보장하게 구성되어있습니다.

 

말그대로 질병은 감기를 비롯한 모든것을 말합니다.

배가아파서 암이걸려서 감기가 걸려서 또는 길가다 넘어져서 기타등등 병원을 찾게 되었을때

내가 쓴돈을 돌려 받는 것을 말합니다.

 

가입시기에 따라 전액(영수증에서 본인부담금)을 다 돌려 받느냐 기본공제후 받느냐의 차가 존재하며

상해라는 부분도 똑같습니다.

 

상해는 말그대로 내 의지와는 상관없이 다치는것을 말하겠죠.

 

상해입원의료비,질병입원의료비 – 입원의료비라는건 입원을 동반했을때 한도가 3천만원이구

상해통원의료비,질병통원의료비 – 통원의료비라는건 입원없이 외래진료 받았을경우 하루당 한도가 10만원

이라는 말입니다.

 

예를 들어 암으로 병원 입원을 해서 수술,입원,식대 기타등등 4천만원이 청구 되었다면 최대 3천만원까지

보장을 받고 1천만원 본인 부담이라는 말이며

 

통원에 예는 내가 배가 아파서 병원에 갔고 의사 내시경해봅시다 해서 이래저래 검사까지 하니 8만원이

나왔다면 가입시기에 따라 공제가 있다면 그 공제금을 제하고 돌려받을것이며 공제가 없이 100%라면

10만원 한도니까 8만원 전액 돌려 받을수 있는겁니다.

 

의료실비이긴 하지만 부족한면이 너무 많구요

암에 관한 가족력을 가지고 계시다면 실속있게 종신보험으로 기본 셋팅을 하신후 실비보험으로 보안하시는것을 더더욱 강력추천합니다.

 

실비보험으로 쓴돈은 커버하시고 생명보험으로 목돈을 비축하시면 그런 상황에서 더 큰빛을 발휘합니다.

 

큰병은 박용하처럼 한류스타도 자살을 하게 할만큼 한 집안을 몰락 시킬수 있습니다.

 

고객님에게 실속있는 제안을 해드릴수 있는 기회를 주시려면 연락주십시요!!  

답변 간단하게 위 내용만 보고 답변드릴게요.우선 실손보험이구 …

간단하게 위 내용만 보고 답변드릴게요.

우선 실손보험이구요 지금 저 정도의 금액이면 큰 걱정없이 놔둬도 괜찮으실듯 합니다.

지금 실손보험 가입하면 공제하는 금액이 너무 커서 오히려 장기적으로 봤을때 손해예요.

예를 들어 살면서 감기등 작은 병으로 병원에 가는일이 많을텐데 지금 저 담보에서는

통원의료비에서 5000원 공제일 거예요. 그러면 거의 보장 받는다는 거구요.

요즘은 거의 통원비 공제 금액이 1~2만원, 약제비 8천원 정도 공제하는거라 아깝잖아요.

물로 큰 병이셔도 3천만원 정도면 웬만한건 다 커버 될거라 생각됩니다.

그리고 젤 중요한거 적립보험료가 아주아주아주 많다는거!!!!

혹시 금액을 바꿔 써 올리신건 아니죠?ㅋㅋㅋㅋ

물론 실손보험에서 적립금이 큰 의미는 아니지만 그래도 저 금액이면 괜찮은거라 생각되요.

이것은 그냥 두시구요 생명보험쪽으로 알아보시고 하나 넣으세요.

사망보험금,진단금, 여성이시니까 여성질환보장, 암진단금, 등등등 알아보시면 많답니다.

저도 일반인이지만 제 보험 가입하면서 많은걸 배워서 알려드립니다.

혹 틀린 내용이 있을수 있지만 거의 맞을거에요 호호

요 보험은 놔두세요!!!

답변 안녕하세요. 현재 의료실비보험을 가장 최소한으로 가입을 …

안녕하세요. 현재 의료실비보험을 가장 최소한으로 가입을 하고 계시네요.

 

물론 의료실비보험을 최소한으로만 가입해 두셔도 왠만한 병원비는 걱정이 없으실 것입니다.

 

다만, 만약 최소한의 저렴한 의료실비를 가입하실 거라면 보험료가 너무 비싸네요. 약 1만원대 정도면 될텐데요.

 

그리고 최근에는 입원시 5천, 통원시 30만원이 의료실비의 조건인데, 3천에 10만원 이네요. 물론 현재 가입하신 것이 나쁘다는 것은 아닙니다.

 

왜냐하면 그때는 병원비가 100% 나오고, 통원시 5천원의 본인부담금이지만 현재는 입원시 금액은 늘었지만 본임부담금이 10%(최고 200만원) 입니다. 

 

통원시에도 진찰료는 1만원~2만원 본인부담금, 약값은 8천원이 본인부담금이니 무조건 좋다고 볼수는 없죠..

 

다만 혹시 의료실비보험을 다시 가입하신다하더라도 꼭 기존 보험과 가입할 보험의 장단점을 따져 보고 가입하시길 바라겠습니다.

 

만약 걱정하고 계신 암보험이나 여성질환 관련 담보를 추가적으로 넣고 또한 의료실비를 가입해서 ‘내가 의료실비보험를 잘 가입했구나’ 라는 생각이 들 정도의 특약들을 풀보장으로 넣으신다면 약 5~6만원대 면 가능하리라 봅니다.

 

단, 손해보험사별로 최근에는 제약사항들이 새로 생겨나다보니 전 보험사를 비교해서 상담을 받아보시고 그

중에 본인에게 맞는 보험을 선택하심이 어떠실까요??

 

그리고 약간의 팁으로써 말씀드리면 치과와 관련된 것은 이제 보장이 됩니다. 무슨 말이냐면 기존에 가입하신 보험은 치과치료가 면책사항이었으나 현재 가입하는 보험은 치과치료나 항문질환 치료등이 보장이 가능합니다. 다만, 여기에도 함정이 있으니 꼭 알고 가입하셔야 합니다.

 

마지막으로 한의원치료는 현재 가입하는 의료실비보험으로는 안됩니다. 다만 한방병원에 입원시에는 가능합니다. 하지만 흔히 아프거나 다치면 한의원에 통원치료를 하니까 대부분은 안된다고 보시면 됩니다.

 

그렇다고 기존에 가입하신 보험은 되느냐? 기존에 가입하신 보험도 안됩니다. 하지만 과거의 의료실비보험은 상해쪽에 관련해서는 일반상해의료비를 가입하셨더라면 상해시 한의원이 되었을 것입니다. 조금은 안타까운 부분이네요.

 

아무튼 의료실비보험을 다시 가입하시더라도 꼭 보험사별로 장단점을 알아보시고, 먼 미래를 위해 제대로 된 보험을 가입하시길 바라겠습니다. 상담도 해드립니다.